자동차보험 마일리지 환급 — 사진 등록 기한·정산 방법 정리 (미등록 시 특약 무효)

만기 때 주행거리로 보험료를 정산하는 특약

자동차보험 마일리지 특약의 환급은 가입 때와 만기 때 주행거리 사진을 기한 안에 등록해야 받을 수 있습니다. 보험사별 할인율, 사진 등록 기한과 방법, 연간 환산 주행거리 정산, 보험사를 옮길 때의 처리를 순서대로 정리했습니다.

마일리지 특약은 2022년 4월 1일부터 자동 가입 방식으로 바뀌었어요. 자동 가입 전에도 특약 가입자 중 약 69%(810만 명)가 만기 후 평균 10.7만 원의 보험료를 환급받았습니다. 다만 가입 때 최초 주행거리 사진이 기한 안에 확인되지 않으면 특약은 무효가 되므로, 가입 여부보다 사진 등록 기한을 먼저 확인해야 해요.

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마일리지 특약 자동 가입과 보험사별 할인율

마일리지 특약은 자동차보험(주계약)에 부가하여 운행 거리에 따라 보험료를 할인하는 특약이에요. 추가 보험료 납부 없이 가입하고, 보험기간이 끝나면 연간 환산 주행거리에 따라 보험료 일부를 환급받습니다. 2022년 4월 1일부터는 계약자가 선택하던 방식에서 자동 가입 방식으로 바뀌어, 미가입을 선택하지 않으면 자동으로 가입됩니다.

연간 환산 주행거리가 할인 기준을 넘더라도 불이익은 없어요. 할인 구간과 할인율은 보험사마다 다르고, KB손해보험은 같은 구간이라도 가입 시기와 연령·차종 같은 계약 조건에 따라 할인율이 달라집니다. 주요 보험사의 현행 할인 구간은 다음과 같아요.

KB손해보험과 삼성화재 다이렉트의 마일리지 할인은 긴급출동서비스 특약 보험료를 제외한 보험료에 적용됩니다. 삼성화재 다이렉트의 할인율은 계약 종료 후 할인과 사진 등록 기준이며, 선할인이나 운행기록 자기진단장치(OBD) 등록으로는 가입할 수 없어요.

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주행거리 사진 등록 기한 — 가입 때와 만기 때

마일리지 특약의 운행거리는 등록한 계기판 사진으로 계산합니다. 따라서 주행거리 사진은 가입 때 최초 주행거리, 만기 때 최종 주행거리로 두 번 등록해야 해요.

다수 보험사가 약관으로 책임개시일로부터 7일 이내로 규정하던 최초 주행거리 사진의 제출기한은 2022년 4월 1일부터 최소 15일 이상으로 확대되었습니다. 최초 사진 제출기한 안에 주행거리 정보가 확인되지 않으면 특약은 자동으로 무효가 되고, 현대해상 다이렉트에서는 무효 처리된 특약이 다시 가입되지 않아요.

최소 15일 이상으로 확대된 제출기한은 가입 때 최초 사진의 기한이고 만기 때 최종 사진의 기한이 아닙니다. 최종 사진은 만기일 전후의 지정된 기간에 등록하며, 최종 사진 등록 기간도 보험사마다 다르므로 가입한 보험사의 기한을 확인해야 합니다.

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연간 환산 주행거리 정산과 환급 방법

보험료는 최초 주행거리 등록일부터 최종 주행거리 등록일까지의 주행거리를 1년 기준으로 환산한 연간 환산 주행거리에 따라 정산합니다. 계산 방법은 다음과 같아요.

최종 사진을 등록하면 보험사가 연간 환산 주행거리에 따라 보험료를 정산하며, 삼성화재 다이렉트의 정산에는 사진 등록일로부터 2~3일이 소요됩니다. 현대해상 다이렉트에서 환급금을 받는 방법은 보험료를 납입한 방법에 따라 다음과 같이 달라져요.

• 신용카드로 결제했다면 보험기간 종료 후 환급금만큼 결제한 신용카드에서 부분 취소됩니다
• 계좌이체로 납입했다면 보험계약자 명의의 은행 계좌로 환급금이 송금됩니다
• 「마일리지 환급금 대체사용 특약」에 가입했다면 자동차보험 갱신 때 보험료에서 환급금을 차감하여 결제할 수 있습니다

삼성화재 다이렉트는 가입할 때 [보험료 결제] 단계에서 환급받을 계좌정보를 입력해요.

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보험사를 옮겨 갱신할 때 주행거리 사진 제출

예전에는 보험사를 바꿔 갱신하면 기존 보험사에는 정산을 위해, 새로운 보험사에는 특약 가입을 위해 같은 주행거리 사진을 각각 제출해야 했어요.

KB손해보험으로 옮겨 갱신할 때는 직전 계약의 환급 정보는 환급 완료일로부터 3일 이후에 보험개발원에서 조회되고, 조회되지 않으면 사진을 등록해야 합니다. 만기 정산 직후 바로 갱신한다면 보험개발원 조회 여부를 먼저 확인해 두세요.

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중도 가입, 차량 대체, 매매·폐차할 때

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할인율 비교와 차량 5부제 특약 중복 가입

주행거리에 따른 할인율은 회사별로 다르므로, 먼저 전체 자동차보험료 수준을 고려하고 본인의 연간 평균 주행거리를 확인한 뒤 할인율이 높은 회사를 선택하는 것이 유리합니다. 예를 들어 연간 평균 주행거리가 9,000km인 계약자라면, 비교하는 보험사들의 전체 보험료 수준이 비슷할 때 9,000km 구간의 할인율이 더 높은 회사를 선택하는 것이 합리적이에요.

금융위원회가 신설한 「차량 5부제 할인 특약」은 가입자에게 연간 2% 할인 혜택을 제공하고, 기존 주행거리 할인 특약과 중복 가입할 수 있습니다. 할인 금액은 5부제 참여 기간에 따라 산정되어 기존 자동차보험 계약 만기 시점에 환급되며, 참여 요일 중 운행이 확인되면 할인 제공이 거절될 수 있어요.

마일리지 특약 환급은 가입 때 최초 주행거리 사진을 기한 안에 등록하는 것에서 시작합니다. 자동차보험에 가입하거나 갱신했다면 가입한 보험사의 최초 사진 등록 기한부터 확인해 두세요.

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출처·참고자료

• 금융감독원, 「‘22.4.1.부터 자동차보험 마일리지 특약이 변경․시행됩니다」 보도자료 및 첨부 개정 마일리지 특별약관(예시) (2022.3.27.)
• 금융위원회, 「자동차보험 제도개선을 통해 국민의 보험료 부담을 낮추는 한편, 생활속 보장을 강화하여 국민 권익보호도 확대하겠습니다」 보도자료 (2021.9.30.)
• 금융위원회, 「에너지 절약에 동참하는 국민들께 혜택을 제공할 수 있도록 「차량 5부제 할인 특약」을 신설하여 자동차보험료 부담을 조금이나마 덜어드리겠습니다」 보도자료 (2026.4.27.)
• KB손해보험, 「마일리지 할인 특약」 안내
• 삼성화재 다이렉트, 「마일리지 할인 특약」 안내
• 현대해상 다이렉트, 「마일리지 특약」 안내

위 자료를 수집·분석하여 본문 작성에 참고하였으며 2026년 10월 12일 확인 기준입니다. 할인율과 사진 등록 기한은 보험사와 보험시작일에 따라 다르고 약관 개정으로 바뀔 수 있습니다. 각 보험사의 현행 안내를 기준으로 확인하였으므로 가입·갱신 전에 가입할 보험사의 안내를 직접 확인하시기 바랍니다.

본 글은 특정 보험사나 보험 상품의 가입을 권유하지 않습니다.

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• 자동차보험 갱신 보험료 비교와 할인 특약, 만기 전 순서 정리